2023-05-28 19:13:36 来源:上海证券报·中国证券网
(资料图片仅供参考)
回想起2018年中欧基金首只养老目标基金——中欧预见养老2035三年持有获批的情形,中欧基金资深养老产品专家刘天天记忆犹新。五年后的今天,中欧基金已布局9只养老产品(1只已批待募集),致力于提供养老投资诉求的一站式解决方案。俯瞰全盘,这其中的每一步落子都绝非临时起意,而是深思熟虑的结果。
为什么中欧基金会选择优先布局目标日期基金?刘天天解释道,目标风险策略(TRF)是一种静态的资产配置策略,按照权益资产的配置比例不同,分为积极、平衡和稳健;而目标日期策略(TDF)更偏重动态的资产配置理念,持有后每一年直到目标年份,资产配置比例会有微小调整,权益配置仓位逐渐下滑。
“相比于目标风险策略,目标日期策略的产品设计更复杂一些,而中欧基金选择率先接连布局了三只目标日期策略产品,实际上是选择先走一条更难的路,这并非临时起意,而是一个理性的判断。”他说,这主要是基于两方面市场真实需求的考虑。
刘天天表示,一方面,目标日期策略产品的布局期限相对较长,权益中枢可以相对更高,因此其接受度会比中高权益仓位的目标风险策略产品更高;另一方面,这类产品在客户选择上具有差异化优势,从产品的风险收益特征来看,目标风险策略的同类产品众多,有银行理财、保险、部分二级债基等,而目标日期策略产品有其不可替代性。此外,从产品特性来看,目标日期策略产品是更典型的养老场景的产品,也是更符合第三支柱发展需要的产品。
“据统计,Y份额基金持有人对于流动性的敏感度较低,因此3年期、5年期产品销量比普通份额要更好。由于目标日期策略基金的养老场景感更强,因此会受到更多关注。”刘天天表示,养老投资也不一定局限于个人养老金账户。一方面,账户每年只有12000元的额度,对部分人而言可能不够;另一方面,目前账户中可以购买的产品相对有限,更多元化的养老需求无法被有效满足。普通投资者可以个人养老金账户为契机,建立养老投资理念,制定更符合个人养老目标的投资计划。
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